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银行与艺术品怎样联姻

  www.798space.cn   2014年02月24日    来源:理财周刊   展览推荐   艺术图库   导航   论坛>>
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现在,艺术金融已经不是一个新鲜话题。今年1月,不满足于单纯的金融产品,潍坊银行推出了全国首个由银行业金融机构投资建设的专业艺术品仓储库。另一方面,上海权威银行人士近日也提出由银行参股或直接投资艺术品拍卖公司的提案。业内人士对此指出,银行的参与从理论上来说有益于艺术品市场的发展,但也有让人担忧艺术品市场的传统收藏性是否将“变味”。

艺术品金融有望深化

原本,艺术基金、信托在2007年到2011年曾是金融参与艺术的主要方式,但从2012年下半年骤然减少。以书画为代表的艺术品行情,经过2010年和2011年高速增长以后,2012年乃至2013年进入了理性回落的时期。一般理财产品的期限都是2~3年,随着进入大量兑付的高峰期和艺术品市场的回落,较大的兑付压力也引起了监管机构的注意。随后,监管机构以窗口指导的方式,不鼓励艺术品为标的的理财产品进行发售。

据报道,潍坊银行此次投资200多万元,修建150多平方米的艺术品仓储库,共有库房、鉴定、办公三个功能区,结合银行金库的安全标准和博物馆库房的专业标准设计建造。业内人士分析,150多平方米并不大,储存不了多少艺术品,但这一举动的意义大于实际作用:“证明银行意识到可以从另外的角度参与艺术品市场并作出尝试。”

国外银行的艺术品业务

其实,在欧美成熟市场,真正的艺术银行是以艺术品为存贷抵押物的;银行在债务人不履行债务时,有权依照协议内容以收藏品折价或变卖的现金优先得到清偿。其中,质押业务是指客户把与艺术品相关的文件——包括保单、收藏证明等交给银行,即可获得信贷资金,艺术品还留在收藏家自己手中,存放地需获得与银行合作的保险(放心保)公司确认,银行也可以将其作为自己艺术仓库中的待借之物,将其租给博物馆做展览;而抵押业务是直接将艺术品作为抵押品放入银行仓库或委托第三方托管。在此基础上,再衍生出各种形式的艺术品投资基金、艺术品保险、艺术品信托等。

然而,由于国内艺术品市场监管及鉴定双重缺失,使得银行一直“恐于”直接涉水艺术品领域。于是,除了销售包装过的艺术品基金、信托、理财产品之外,经手贵金属、邮币卡、酒类收藏等业务也成了银行沾光艺术品的另一种途径。

要从基础业务做起

应该说,艺术品金融化是趋势所在。客户从拍卖行买来东西,把艺术品抵押给银行,由银行给予抵押人贷款额度,意味着将有更多资金注入艺术品市场。另一方面,银行出售艺术品投资的理财产品,由高端客户投资,这类理财产品,最终的收入也来自将艺术品拍卖后的收入。

如此一来,借助信托、理财产品、基金这类金融工具,可以把艺术品变成一种投资标的,吸收一部分游资,而不总是投机房地产,或是炒作贵金属。还有人更提出,由于优秀艺术品本身是不错的资产,银行也可以通过拍卖等渠道买入有价值的艺术品,这不仅提高了银行的文化品位、社会影响,且对资产的多元化增值有裨益,并可对一些优质私人银行客户试行艺术品融资业务。

不过,这一切无疑都要建立在银行成熟、合理的参与机制上。在解决监管缺失、鉴定缺失等问题之前,通过基础的仓储、保险等服务来建立客户关系,才是摸着石头过河的靠谱方式。像之前那样杀入艺术品市场分一杯羹的做法,总还是不能长久的。

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